Когда возникает необходимость повысить свой кредитный рейтинг, возникает вопрос: а можно ли с помощью микрозаймов улучшить кредитную историю? На самом деле в некоторых случаях такой способ остается едва ли не единственным. Все дело в том, что при испорченной кредитной истории микрофинансовые организации порой остаются единственными кредиторами, готовыми продолжить сотрудничество с неблагонадежными заемщиками.
Зачем улучшать кредитную историю
Каждый раз, когда вы берете кредит, финансовая организация, которая вам его выдала, направляет отчет в бюро кредитных историй (БКИ) о том, какую сумму вы взяли и на какой срок и насколько исправно вы вносили платежи по кредиту. По этим данным вычисляется ваш кредитный рейтинг.
Это нужно для того, чтобы другие кредиторы понимали, насколько вы надежный заемщик. Грубо говоря, стоит ли с вами связываться или деньги в кредит вам лучше не выдавать. Кредитный рейтинг — один из ключевых факторов, которые учитываются в принятии решения о выдаче вам нового кредита.
Если по какой-то причине ваша кредитная история испорчена — например, вы внезапно лишились работы и перестали вносить платежи по графику, — получить новый кредит будет намного труднее. Особенно неприятно получать отказы, когда вы подошли к столь жизненно важному этапу, как покупка или расширение жилья, для которых вам требуется ипотечный кредит. Тем более это актуально сейчас, когда ставки по ипотекам рекордно низкие.
Улучшение кредитной истории с помощью новых положительных записей
Для того чтобы вернуть к вам доверие банков, существуют различные способы исправления кредитной истории. Один из наиболее популярных способов повышения кредитного рейтинга в рамках закона — это перекрытие негативной информации, которая появилась о вас в БКИ, новыми положительными записями. Это делается путем получения новых займов и их своевременного погашения.
Однако с банками возникает замкнутый круг: для того чтобы взять новый кредит, вам нужна хорошая кредитная история, которую нужно иметь для того, чтобы взять новый кредит. В этой ситуации могут помочь микрофинансовые организации (МФО), которые выдают займы даже при плохой кредитной истории.
Изначально МФО не требовалось передавать данные в БКИ, но в 2014 году вышел закон, который обязал их это делать. Таким образом, то, насколько вы своевременно возвращаете микрозаймы, будет отражаться в вашей кредитной истории.
Плюсы и минусы улучшения кредитной истории с помощью микрозаймов
К помощи микрозаймов для улучшения кредитной истории, в первую очередь, обратятся те, кто не может получить кредит в другом месте. Если кредитная история испорчена настолько сильно, что вы сталкиваетесь с отказами один за другим, то, как я сказал выше, МФО остаются вашим едва ли не единственным вариантом, поскольку относятся с заемщикам с просрочками лояльнее. В этом заключается плюс описываемого способа.
Но стоит помнить, что это палка о двух концах: МФО выдают займы под бешеные проценты, и если вы допустите просрочку и не сможете платить, то рискуете влезть в долговую яму. Поэтому я рекомендую прибегать к этому способу с четким настроем, что вы отдадите микрозайм в срок во что бы то ни стало. На самом деле лучший способ вовремя закрыть микрозайм, который вы взяли для улучшения кредитной истории, — это заранее располагать суммой, которую вам нужно будет отдать.
Как с помощью микрозаймов улучшить кредитную историю
Итак, от вопроса, можно ли с помощью микрозаймов улучшить кредитную историю, мы перешли к вопросу: как именно это сделать?
Порядок действий для вас следующий:
- вы выбираете МФО и обращаетесь к ней с заявкой на получение займа сроком до 30 дней на сумму не менее 3000-4000 ₽ (займ на меньшую сумму не особенно будет влиять на кредитную историю);
- после короткой проверки вам выдают микрозайм;
- вы исправно вносите еженедельные платежи в соответствии с договором;
- вы погашаете микрозайм в срок, оговоренный в договоре;
- спустя примерно 5 дней после погашения займа МФО отправляет данные в БКИ.
Однако стоит помнить, что в зависимости от ситуации — при наличии серьезных негативных записей в вашей кредитной истории — это алгоритм, вероятно, придется повторить более одного раза.
Можно ли с помощью микрозаймов улучшить кредитную историю, если она сильно испорчена?
При наличии серьезных негативных записей в вашей кредитной истории вы по-прежнему имеете возможность получения микрозайма, однако одного микрозайма не будет достаточно для того, чтобы улучшить ваше досье в нужной степени. Кроме того, если вы планируете взять ипотеку, вам нужно показать, что вы способны возвращать не только небольшие краткосрочные займы, но и выполнять обязательства по крупных кредитам.
Для того чтобы исправить существенно испорченную кредитную историю вам может потребоваться выполнить следующие действия:
- взять и вовремя закрыть небольшой микрозайм;
- взять и вовремя закрыть более крупный микрозайм;
- взять и вовремя закрыть микрозайм на максимально возможные сумму и срок;
- взять небольшой потребительский кредит, например, на покупку бытовой техники, и также закрыть его без просрочек;
- взять потребительский кредит на более крупную сумму и срок, например, на 2-3 года, и также исправно выполнить по нему обязательства.
Такая последовательность действий способна улучшить ваш кредитный рейтинг, даже если он значительно упал. Она требует существенного времени, однако позволяет вернуть к вам доверие банков и заново создает для вас возможность получать долгосрочные кредиты, такие как кредит на автомобиль или ипотека.
