Сегодня сложно найти место, где нельзя расплатиться картой. По данным агентства Moody’s, в первом квартале 2020 года на карты приходилось 86% всех покупок в России. И раз их принимают везде, нет ли смысла пользоваться картой с кэшбэком, позволяющей вернуть себе процент с покупок? В этом обзоре я детально рассмотрю лучшие карты с кэшбэком, доступные российским потребителям. Но, сперва позвольте разобраться, что же такое кэшбэк и зачем он нужен.
Что такое кэшбэк?
Кэшбэк (англ. cash back — «деньги обратно») — это способ поощрения владельцев банковских карт, суть которого заключается в том, что владелец карты, как правило, в начале следующего месяца получает от банка небольшое денежное вознаграждение за покупки, которые он совершил с помощью этой карты в предыдущем месяце.
Например: если вы пользуетесь картой с кэшбэком 1,5% со всех покупок и в течение месяца совершили по ней покупки на сумму 30000 ₽, в следующем месяце вы получите денежное вознаграждение 450 ₽ (30000 / 100 x 1,5 = 450), а если покупки на сумму 60000 ₽ — то 900 ₽ (60000 / 100 x 1,5 = 900).
Для чего нужен кэшбэк?
Первая карта с кэшбэком была выпущена в 1986 году американской компанией Discover Financial. С тех пор основная задача этого продукта заключается в том, чтобы стимулировать клиентов чаще расплачиваться банковскими картами, поскольку чем больше оборот по картам, тем больше доход банков от эквайринга.
Сегодня, когда рынок полон предложений карт с кэшбэком, нет никакого смысла пользоваться картой без него. Поскольку вы в любом случае потратите свои деньги. Разница лишь в том, что если вы пользуетесь обычной картой, вы ничего не получите, а если картой с кэшбэком — вы получите обратно процент с покупок. Это один из способов экономии, которым не стоит пренебрегать.
Здесь я должен вас предупредить. Получив карту с кэшбэком, некоторые люди впадают в зависимость от величины вознаграждения и увеличивают расходы для того, чтобы получить как можно большее вознаграждение. Не попадайтесь в эту ловушку! Используйте кэшбэк для того, чтобы копить деньги, которые затем вы сможете отложить на подушку безопасности или, например, направить на досрочное погашение кредита.
Лучшие карты с кэшбэком
Для новичков
Opencard от банка «Открытие»: кэшбэк до 3% со всех покупок
«Польза» от банка ХКФ: 5% в трех выбранных категориях и 1% с остальных покупок
«Кэшбэк карта» от «Райффайзена»: 1,5% со всех покупок
«Мультикарта» от ВТБ: до 1,5% со всех покупок
«Альфа-карта» от «Альфа-банка»: до 2% со всех покупок
Для автовладельцев
«АвтоКарта» от «ЮниКредитБанка»: до 10% с покупок на АЗС, оплаты парковок и платных дорог + техническая и юридическая помощь на дорогах
Opencard от банка «Открытие»: до 11% в категории «АЗС и транспорт»
«ВостОк» от банка «Восточный»: 7% с покупок на АЗС и автомойках, оплаты парковок
«Умная карта» от «Газпромбанка»: до 15% в категории наибольших трат в месяц
Для гурманов
Opencard от банка «Открытие»: до 11% в категории «Кафе и рестораны»
«ВостОк» от банка «Восточный»: 5% в кафе, барах и ресторанах
«Умная карта» от «Газпромбанка»: до 15% в категории наибольших трат в месяц
Для путешественников
Opencard от банка «Открытие»: до 11% в категории «Отели и билеты»
«Умная карта» от «Газпромбанка»: до 15% в категории наибольших трат в месяц
Для состоятельных
Opencard от банка «Открытие»: до 11% в выбранной категории или до 3% на все
«Прибыль» от банка «Уралсиб»: до 5% кэшбэка на все
Лучшие карты с кэшбэком. Сравнительная таблица
Банк и карта | Кэшбек на все | Категории повышенного кэшбека | Стоимость обслуживания |
---|---|---|---|
"Альфа-карта с преимуществами" от "Альфа-банка" | 1,5% при сумме покупок от 10000 ₽ в месяц 2% при сумме покупок от 100000 ₽ в месяц | Не предусмотрены | Бесплатно |
Карта "ВостОк" от банка "Восточный | 1% 2% при выборе категории повышенного кэшбэка "Все включено" | "За рулем", "Отдых", "Онлайн-покупки": 3-7% в зависимости от вида товара или услуги Кэшбек 15% на мобильную связь и общественный транспорт | Бесплатно, если в отчетный период поддерживался минимальный неснижаемый остаток по счету не менее 50000 ₽ В остальных случаях 150 ₽ в месяц |
"Мультикарта" от ВТБ | От 1 до 1,5% | Не предусмотрены | Бесплатно, если выбран кэшбэк 1% Если выбран кэшбэк 1,5%, в месяц необходимо совершать покупки на сумму не менее 10000 ₽, иначе стоимость обслуживания составит 249 ₽ |
"Умная карта" от "Газпромбанка" | 1% | От 3 до 10% в категории наибольших трат в месяц, выбор которой производится автоматически | Обслуживание бесплатное при выполнении одного из следующих условий: остаток по картам, счетам, вкладам от 30000 ₽; траты от 5000 ₽ в месяц; зарплата от 15000 ₽ на карту банка; наличие кредитного договора в «Газпромбанке» В остальных случаях — 99 ₽ в месяц |
Opencard от банка "Открытие" | 2% 3% при сохранении ежемесячного минимального остатка на счетах банк от 500000 ₽ | 5% в категориях "Транспорт", "Кафе и рестораны", "Путешествия" и "Красота и здоровье" при условии, что кэшбек на остальные покупки составляет 1% 10% в категориях "Транспорт", "Кафе и рестораны", "Путешествия" и "Красота и здоровье" при условии, что кэшбек на остальные покупки составляет 1%, а ежемесячный минимальный остаток на счетах банка составляет от 500000 ₽ | Бесплатно |
"Польза" от ХКФ | 1% | 5% в трех категориях, которые клиент выбирает каждый месяц | Бесплатно |
"Кэшбэк карта" от банка "Райффайзен" | 1,5% | Не предусмотрены | Бесплатно |
Карта "Прибыль" от банка "Уралсиб" | 1% при достижении суммы покупок по карте 150000 ₽, 3% при достижении 300000 ₽ | Не предусмотрены | Бесплатно при остатке не менее 5000 ₽ или покупках на сумму более 1000 ₽ в месяц В остальных случаях 49 ₽ в месяц |
"Автокарта" от "ЮниКредитБанка" | 1% | От 5 до 10% с покупок на АЗС, оплаты парковок, платных дорог, такси, каршеринга и общественного транспорта | Бесплатное при условии, что в течение месяца вы совершили покупки по карте на сумму не менее 30000 ₽ В противном случае — 259 ₽ в месяц |
Описание лучших карт с кэшбэком
Быстрый переход: «Альфа-карта» от «Альфа-банка»
Быстрый переход: Карта «Восток» от банка «Восточный»
Быстрый переход: «Мультикарта» от ВТБ
Быстрый переход: «Умная карта» от «Газпромбанка»
Быстрый переход: Opencard от банка «Открытие»
Быстрый переход: «Польза» от ХКФ
Быстрый переход: «Кэшбэк карта» от банка «Райффайзен»
Быстрый переход: «Прибыль» от банка «Уралсиб»
Быстрый переход: «АвтоКарта» от «ЮниКредитБанка»
«Альфа-карта» от «Альфа-банка»: кэшбэк до 2% во всех категориях и бесплатное обслуживание
“Альфа-карта” от “Альфа-банка” — одна из немногих карт на рынке, которая позволяет получать кэшбэк от 1,5 до 2% с покупок во всех категориях. При этом обслуживание карты бесплатное без каких-либо условий. И да, карта именная, если это для вас важно.
Величина кэшбэка
Владельцы «Альфа-карты» получают кэшбэк 1,5% с покупок во всех категориях при условии общих трат по карте в месяц не менее 10000 ₽. Если потратили меньше, кэшбэк начислен не будет. А если же вы потратили в месяц по карте 100000 ₽ и больше, то кэшбэк составит 2% с покупок во всех категориях. В месяц можно получить не более 5000 ₽ кэшбэка. При этом на покупки менее 100 ₽ кэшбэк не начисляется.
Как получить кэшбэк
Кэшбэк нельзя просто конвертировать в рубли. По окончании месяца вам будет предложено выбрать совершенные за последний месяц операции для их компенсации. Это может быть несколько операций. Все они должны подходить под определенный перечень категорий и их сумма не должна превышать сумму начисленного кэшбэка. На деле получается так, что часть кэшбэка остается неиспользованной, поскольку невозможно точно подобрать покупки для компенсации в соответствии с накопленной суммой кэшбэка.
Неиспользованное вознаграждение переносится на следующий месяц.
Стоимость обслуживания
Обслуживание «Альфа-карты» бесплатное всегда без каких-либо условий.
Процент на остаток
На остаток на «Альфа-карте» банк начисляет 4% годовых, если вы тратите по карте 10000 ₽ в месяц и 5% — если 100000 ₽.
Условия пополнения
Помимо традиционного способа пополнения через банкоматы, закинуть деньги на «Альфа-карту» можно без комиссии с карт других банков в мобильном приложении, просто указав полные реквизиты карты, с которой необходимо зачислить средства. Пополнение происходит мгновенно.
Пополнить карту без комиссии можно, помимо банкоматов самого «Альфа-банка», в банкоматах «Газпромбанка», «Московского кредитного банка», «Открытия», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка» и «Уральского банка реконструкции и развития».
Условия снятия наличных
Снятие наличных с «Альфа-карты» бесплатное в банкоматах «Альфа-банка» и банков партнеров, в число которых, как я указал выше, входят «Газпромбанк», «Московский кредитный банк», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Россельхозбанк» и «Уральский банк реконструкции и развития».
Кроме того, банк утверждает, что вы можете снимать до 50000 ₽ в месяц без комиссии в банкоматах любых банков без ограничения географии, то есть в любой стране. В действительности банк просто обещает компенсировать вам комиссию за снятие при выполнение одного из следующих условий: трат по карте в месяц не менее 10000 ₽ или хранении на счетах банка не менее 30000 ₽.
В остальные случаях банк взимает комиссию 1,99% от суммы снятия, минимум 199 ₽.
Условия переводов
Перевод в рублях в другой банк по номеру телефона через СБП осуществляется без комиссии до 100000 ₽ в месяц. Свыше 100000 ₽ комиссия составляет 0,5% от суммы, но не более 1500 ₽.
Перевод с «Альфа-карты» на карту другого банка по номеру карты — комиссия составляет 1,95% от суммы перевода, но не менее 30 ₽.
Перевод в рублях в другой банк по реквизитам счета — 9 ₽ за операцию.
Комиссии за оплату услуг
Банк утверждает, что оплата коммунальных услуг, мобильной связи и штрафов ГИБДД осуществляется без комиссии, однако я подтвердить это не могу — при попытке оплатить услуги ЖКХ мой платеж проходил с комиссией.
Как получить карту
На сайте банка указано, что при заказе карты на сайте ее привезет курьер, однако у меня не было возможности выбрать такой способ доставки. За картой пришлось ехать в отделение, которое я выбрал, при этом оформление всех документов заняло около 40 минут. Возможно, для кого-то это имеет значение — фотосъемка лица не потребовалась.
Достоинства
- Высокий кэшбэк во всех категориях
- Высокая максимальная сумма кэшбэка в месяц — 5000 ₽
- Бесплатное обслуживание без условий
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 50000 ₽ в месяц при условии, что вы тратите от 10000 ₽ в месяц или храните на счетах от 30000 ₽
- На остаток по счету начисляется процент: 4% годовых при тратах от 10000 ₽ и 5% – от 100000 ₽
Недостатки
- Чтобы получить кэшбэк, надо потратить по карте за месяц хотя бы 10000 ₽
- На покупки стоимостью менее 100 ₽ кэшбэк не начисляется
- Отсутствует возможность выбора категорий с повышенным кэшбэком
- Кэшбэк нельзя просто конвертировать в рубли — нужно выбирать совершенные за последний месяц покупки для компенсации (в результате чего часть баллов остается неиспользованной)
- Кэшбэк нельзя получить в любое время, а только по прошествии месяца
- За оплату ЖКХ взымается комиссия, хотя на сайте банка указано обратное
- Мобильное приложение наполнено большим количеством рекламы банка и нуждается в доработке
Вердикт
Главное достоинство “Альфа-карты” от “Альфа-банка” заключается в высоком кэшбэке с покупок во всех категориях: 1,5% при условии общих трат за месяц от 10000 ₽ и 2% — от 100000 ₽. Это отличный выбор для тех, кто не хочет задумываться о категориях повышенного кэшбэка и желает получать максимальный возврат с покупок во всех категориях.
Карта «ВостОк» от «Восточного»: кэшбэк до 2% на все
Карта «ВостОк» от “Восточного банка” позволяет получать 2% кэшбэка с покупок во всех категориях без выполнения каких-либо условий. Для этого достаточно после получения карты выбрать опцию «Все включено». Это один из лучших продуктов на рынке по величине кэшбэка во всех категориях.
Величина кэшбэка
Пользователям карты «ВостОк« на выбор предлагается либо получать повышенный кэшбэк 2% с покупок во всех категориях, либо выбрать предпочтительные категории, величина кэшбэка в которых составит до 7%, при этом на остальные покупки будет начисляться 1%.
На выбор доступен один из следующих вариантов:
- кэшбэк на автозаправках — 7%, с оплаты такси, каршеринга, парковок и автомоек — 3%, в остальных категориях — 1%;
- кэшбэк с приобретения билетов в кинотеатры и оплаты такси — 7%, покупок в ресторанах, барах и кафе — 5%, в остальных категориях — 1%;
- кэшбэк при онлайн-заказе доставки еды, покупки в интернете фильмов, музыки и книг — 7%, с покупки товаров в интернете — 3%, в остальных категориях — 1%;
- кэшбэк 2% во всех категориях.
При этом в каждой из категорий существует предельная сумма расходов, с которой будет начисляться кэшбэк по итогам месяца:
- автозаправки — до 7000 ₽;
- такси, каршеринг, парковка и автомойки — до 5000 ₽;
- билеты в кинотеатры и такси — до 3000 ₽;
- рестораны, бары и кафе — до 15000 ₽;
- онлайн-заказы доставки еды, покупки в интернете фильмов, музыки и книг — до 5000 ₽;
- покупка товаров в интернете — до 20000 ₽.
Предельной суммы расчета кэшбэка в остальных категориях не установлено, однако в целом по итогу месяца вознаграждение начисляется с суммы расходов, не превышающей 100000 ₽.
Как получить кэшбэк
Кэшбэк нельзя просто конвертировать в рубли — как и в случае с некоторыми другими продуктами на рынке, пользователю необходимо выбирать операции для компенсации.
При этом действует ряд условий. Во-первых, компенсировать можно только покупки на сумму от 500 ₽. Во-вторых, для компенсации на выбор доступны только 50 последних операций, по которым были начислено вознаграждение. В-третьих, с момента совершения операции, которую вы хотите компенсировать, не должно пройти больше 90 дней.
Стоимость обслуживания
Обслуживание карты «ВостОк» бесплатное в первый месяц использования, а также при выполнении любого одного из следующих условий:
- если в течение месяца ежедневный минимальный неснижаемый остаток по счету составлял 0 ₽;
- если в течение месяца поддерживался минимальный неснижаемый остаток по счету от 50000 ₽;
- если в течение месяца осуществлялись операции по зачислению денежных средств на счет клиента, поступивших со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в качестве заработной платы;
- если в течение месяца осуществлялись операции по зачислению денежных средств на счет клиента, поступивших от Пенсионного фонда либо негосударственных пенсионных фондов в качестве пенсионных выплат.
В противном случае стоимость обслуживания составит 150 ₽.
Процент на остаток
Владельцы карты «ВостОк» получают на остаток по счету 5,5% годовых при условии, что в течение месяца они совершили покупки по карте на сумму не менее 10000 ₽. Кроме того, если остаток на карте меньше 10000 ₽ или больше 1000000 ₽, проценты не будут начисляться.
Должен отметить, что это единственное предложение на рынке с начислением 5,5% годовых на остаток по карточному счету. Другие банки предлагают меньше.
Условия пополнения
Пополнение карты «ВостОк» без комиссии осуществляется в банкоматах и отделениях банка.
Условия снятия наличных
Без комиссии снимать наличные с карты можно в банкоматах банка. Также «Восточный» позволяет без комиссии снимать наличные в банкоматах других банков при условии, что таким образом вы снимаете не более 150000 ₽ в месяц. При превышении этого значения комиссия составляет 2% от суммы снятия.
Условия переводов
Перевод в рублях в другой банк по номеру телефона через СБП осуществляется без комиссии до 100000 ₽ в месяц. Свыше указанной суммы — комиссия 0,5%, но не более 1500 ₽.
Комиссия за перевод на счет в другом банке составляет 2%, но не менее 50 ₽ и не более 3000 ₽ за операцию.
Лимиты на операции
Лимит на снятие наличных в банкоматах банка составляет 300000 ₽ в сутки и 2000000 ₽ в месяц. На перевод с карты — 75000 ₽ за операцию и до 600000 ₽ в месяц.
Комиссии за оплату услуг
Банк утверждает, что оплата коммунальных услуг, мобильной связи и штрафов ГИБДД осуществляется без комиссии.
Как получить карту
На сайте банка указано, что заказать карту можно курьером с доставкой на дом. Платить за это не нужно.
Достоинства
- Один из самых высоких кэшбэков на рынке во всех категориях
- Возможность выбора категорий повышенного кэшбэка
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 150000 ₽ в месяц без условий;
- Высокий процент на остаток по карточному счету: 5,5% годовых при выполнении нескольких несложных условий
Недостатки
- Нет безусловного бесплатного обслуживания
- На покупки стоимостью менее 100 ₽ кэшбэк не начисляется
- Кэшбэк нельзя просто конвертировать в рубли — нужно выбирать покупки для компенсации
- Мобильное приложение морально устарело и срочно нуждается в обновлении
- Несовременный интернет-банк
Вердикт
Карта «ВостОк» от банка «Восточный» позволяет получать кэшбэк 2% с покупок во всех категориях, для этого после получения карты необходимо выбрать соответствующий вариант в мобильном приложении или интернет-банке.
Важно добавить, что карта может прийтись по вкусу владельцам автомобилей, так как предлагает возможность получения повышенного кэшбэка с покупки бензина, оплаты парковок и услуг автомоек; тем, кто часто передвигается на такси, ходит в кино, рестораны, кафе и бары, заказывает еду онлайн или часто совершает покупки интернет-магазинах. Для всех этих категорий клиентов банк предлагает варианты начисления повышенного кэшбэка.
Дополнительное преимущество карты «ВостОк» в виде начисления 5,5% годовых на остаток делает ее уникальным предложением на рынке карточных продуктов.
«Мультикарта» от ВТБ: кэшбэк до 1,5% и еще пять типов вознаграждений
«Мультикарта» от ВТБ берет свое название от возможности выбирать опцию вознаграждения, которое вы хотите получать. Менять опцию можно каждый месяц. Всего их шесть:
- кэшбэк;
- путешествия;
- коллекция;
- инвестиции;
- сбережения;
- заемщик.
Опция «Кэшбэк»
При выборе этой опции, клиенту доступен один из следующих вариантов:
- кэшбэк 1% на покупки во всех категориях на сумму до 30000 ₽ в месяц;
- кэшбэк 1,5% на покупки во всех категориях на сумму до 75000 ₽ месяц.
Указанная сумма — это та максимальная сумма трат по карте, на которую будет начисляться вознаграждение. Например: если вы выберете первый вариант и потратите 30000 ₽ за месяц, вы получите кэшбэк 300 ₽, если 50000 ₽, то кэшбэк составит также 300 ₽, так как расходы свыше 30000 ₽ не учитываются.
Во втором случае максимальная величина кэшбэка составляет 1125 ₽ в месяц. Кроме того, при выборе 1,5-процентного кэшбэка в месяц необходимо совершать покупки на сумму от 10000 ₽, иначе с вас будет взиматься комиссия за обслуживание 249 ₽.
Кэшбэк автоматически зачисляется на карточный счет в рублях в следующем месяце за отчетным.
Опция «Путешествия»
С милями все то же самое — то есть условия аналогичные, только вы будете копить не рубли, а мили. Обменять их можно на мили «Аэрофлота», авиа- и ж/д-билеты, бронирование гостиниц и аренду авто, а также товары и сертификаты из каталога.
Опция «Коллекция»
При выборе этой опции распорядиться накопленным кэшбэком по своему усмотрению нельзя — обменять его вы можете только на товары и сертификаты из специального каталога.
Опция «Инвестиции»
Вознаграждение можно использовать для покупки ценных бумаг в приложении «ВТБ Мои инвестиции».
Опция «Сбережения»
Опция «Сбережения» позволяет воспользоваться одним из следующих вариантов на выбор:
- получать 3% годовых на остаток по карте;
- увеличить на 1 процентный пункт ставку по накопительным счетам;
- увеличить на 1 процентный пункт ставку по вкладам.
Условие — ежемесячные покупки по карте от 10000 ₽.
Надбавка производится за каждый день месяца, вне зависимости от того, к какому дню вы достигли условия по тратам, на всех ваших накопительных счетах и вкладах в пределах общей суммы 1,5 млн ₽.
Опция «Заемщик»
Позволяет снизить ставку кредитования. Доступен один из следующих вариантов:
- снижение на 1 процентный пункт ставки по кредиту наличными;
- снижение на 0,3 процентного пункта ставки по ипотеке.
Условие — ежемесячные покупки по карте от 10000 ₽.
Стоимость обслуживания
Обслуживание «Мультикарты» бесплатное без условий, за исключением вариантов, когда вы выбрали повышенное вознаграждение — 1,5% — в опциях «Кэшбэк», «Путешествия» и «Коллекция». В этом случае вам необходимо совершать по карте покупки на сумму не менее 10000 ₽ в месяц. Иначе стоимость обслуживания составит 249 ₽.
Процент на остаток
Если вы не выбрали опцию «Сбережения» и не указали, что хотите получать 3% на остаток по карте, банк проценты вам начислять не будет. Но вы можете разместить средства на накопительном счете. Ставка по накопительному счету составляет от 4 до 5,5%. При этом для получения 4% не нужно выполнять никаких условий — деньги можно просто положить и даже не пользоваться «Мультикартой».
Чтобы получать 5%, нужно выбрать опцию «Сбережения» и указать, что вы хотели бы на 1 процентный пункт увеличить ставку по накопительным счетам. Максимальная ставка — 5,5% — начисляется только при открытии первого счета и в течение первых 3 месяцев.
Если вы получаете на карту выплаты от Пенсионного фонда, негосударственных пенсионных фондов или выплаты, относящиеся к военным пенсиям, банк будет начислять вам на остаток по карте 4% годовых.
Достоинства
- Возможность бесплатного обслуживания
- Широкий выбор опций вознаграждения
- Высокие ставки по накопительным счетам
- Именная карта
Недостатки
- Обслуживание не всегда бесплатное
- Ограниченная сумма максимального кэшбэка в месяц
Вердикт
«Мультикарта» от ВТБ позволяет получать до 1,5% кэшбэка за все покупки. Основное преимущество заключается в возможности выбора опции вознаграждения. Например, вы можете уменьшить ставку взятого в банке кредита или повысить выплачиваемые вам проценты по сбережениям. Опцию можно менять каждый месяц. «Мультикарта» подходит пенсионерам и получателям социальных выплат, так как, помимо всех преимуществ, этим категориям граждан банк дополнительно начисляет процент на остаток по карте. К дополнительным достоинствам продукта я отношу современные мобильное приложение и интернет-банк, которые недавно были обновлены и оставляют положительное впечатление, широкую сеть банкоматов, отделений и высокие стандарты обслуживания клиентов.
«Умная карта» от «Газпромбанка»: кэшбэк до 15% в категории наибольших трат
Особенность «Умной карты» от «Газпромбанка» заключается в том, что банк автоматически начисляет вам повышенный кэшбэк с покупок в той категории, в которой вы больше всего потратили по итогу месяца. В остальных категориях вы получаете 1%.
Величина кэшбэка
Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц:
- от 5000 ₽ — 3%;
- от 15000 ₽ — 5%;
- от 75000 ₽ — 10%.
Повышенный кэшбэк автоматически начисляется в одной из следующих категорий:
- АЗС и парковки;
- кафе, рестораны, бары и сети фаст-фуд;
- детские товары и развитие;
- одежда и обувь;
- кино и развлечения;
- фитнес и спортивные товары;
- СПА, салоны красоты и косметика;
- медицинские услуги и аптеки;
- дом, дача и бытовая техника.
Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, прочие покупки), повышенный кэшбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.
При этом, если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, кешбэк составит 1%.
В месяц можно получить не более 3000 ₽ кэшбэка.
Для того, чтобы кэшбэк начислялся, в месяц необходимо тратить по карте не менее 5000 ₽.
Как получить кэшбэк
Для получения кэшбэка его необходимо зачислить на счет карты.
Накопление милей
Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кэшбэка и наоборот. Для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили и кэшбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.
Стоимость обслуживания
Обслуживание «Умной карты» бесплатное при выполнении одного из следующих условий:
- остаток по картам, счетам, вкладам от 30000 ₽;
- траты от 5000 ₽ в месяц;
- зарплата от 15000 ₽ на карту банка;
- наличие кредитного договора в «Газпромбанке».
В остальных случаях — 99 ₽ в месяц.
Процент на остаток
Процент на остаток по карточному счету не начисляется. Но вы можете разместить средства на накопительном счете, годовая ставка по которому составляет от 3,5 до 6%, в зависимости от величины ежемесячного пополнения. Если вы не пополняете счет, ставка составит 3,5%. Если пополняете на сумму от 15000 ₽ — 4%, от 75000 ₽ — 4,5%, от 150000 ₽ — 6%.
Условия пополнения
Пополнить счет «Умной карты» можно без комиссии с карт других банков в мобильном приложении, просто указав полные реквизиты карты, с которой необходимо зачислить средства.
Также, помимо банкоматов «Газпромбанка», без комиссии средства можно внести в банкоматах следующих банков-партнеров: «Альфа-банка», «Открытия», «Промсвязьбанка», «Роскосмосбанка», «Урал ФД», Роял Кредит Банка», «Кредит Урал Банка», «Углеметбанка» и «Балаково-Банка».
Условия снятия наличных
Без комиссии снимать наличные с карты можно в банкоматах «Газпромбанка» и партнеров: «Альфа-банк», ВТБ, «Райффайзен», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Зенит», «Почта Банк», «Открытие», «Уралсиб», «АК Барс», «Роскосмосбанк», «Урал ФД», «Роял Кредит Банк», «Кредит Урал Банк», «Углеметбанк», «Балаково-Банк», «Девон-Кредит», «Алмазэргиэнбанг», «Минбанк», «МТС-Банк», «Возрождение», «Россия», «Ижкомбанк», «Быстробанк», «Банк Екатеринбург», «Банк Оренбург», «Форштадт», «Хакасский муниципальный банк», «Банк СГБ», «Балгазпромбанк», «Банк СНГБ» и «Банк ВБРР».
В банкоматах других банков без комиссии можно снять не более 3 раз в месяц в пределах общей суммы 100000 ₽. Свыше указанного количества снятий или свыше указанной суммы — комиссия составит 1,5%, минимум 200 ₽.
Условия переводов
Перевод в рублях в другой банк по номеру телефона через СБП осуществляется без комиссии до 100000 ₽ в месяц. Свыше 100000 ₽ комиссия составляет 0,5% от суммы, но не более 1500 ₽.
При переводе средств в сторонний банк по номеру карты или номеру телефона, не подключенному к СБП, с использованием мобильного или интернет-банка на сумму до 10000 ₽ в месяц комиссия не взимается. Далее — 1,5%, минимум 50 ₽.
При переводе средств в сторонний банк по реквизитам счета с использованием мобильного или интернет-банка на сумму до 30000,99 ₽ комиссия не взимается. Далее — 1,5%, минимум 200 ₽, максимум 4500 ₽.
Лимиты на операции
Снятие наличных в банкоматах — максимум 200000 ₽ в день и 1500000 ₽ в месяц.
Комиссии за оплату услуг
Банк утверждает, что оплата коммунальных услуг осуществляется без комиссии.
Как получить карту
Банк обещает доставить карту бесплатно на дом в более сотни городов России. Если ваш город не входит в список, вы сможете забрать карту в офисе банка.
Достоинства
- Нет необходимости выбирать категорию повышенного кэшбэка – банк делает это за вас, автоматически выбирая категорию, в которой вы потратили больше всего по итогу месяца
- Кэшбэк можно конвертировать в рубли
- Возможность копить мили вместо кэшбэка
- Широкий перечень партнеров, в банкоматах которых можно снять деньги без комиссии
Недостатки
- Нет безусловного бесплатного обслуживания
- Не начисляется процент на остаток по карточному счету
Вердикт
«Умная карта» от «Газпромбанка» подойдет тем, кто хочет получать повышенный кэшбэк в категории наибольших трат и при этом не желает задумываться, что это будет за категория, чтобы выбрать ее наперед, как предлагают делать другие банки. С другой стороны, отсутствие безусловного бесплатного обслуживания и начисления процента на остаток по карточному счету делают карту менее привлекательной по сравнению с предложениями конкурентов.
Обзор Opencard от «Открытия»: кэшбэк до 3% на все и бесплатное обслуживание
Opencard от банка «Открытие» позволяет получать до 3% кэшбэка во всех категориях либо до 11% в одной выбранной категории и 1% во всех остальных. Какой вариант выбрать, клиент решает сам. Обслуживание карты бесплатное без каких-либо условий.
Величина кэшбэка
Владельцам Opencard доступен один из следующих вариантов начисления кэшбэка, который можно менять каждый месяц:
- от 2 до 3% во всех категориях;
- от 5 до 11% в одной выбранной категории и 1% во всех остальных категориях.
Для того чтобы получать кэшбэк необходимо однократно в течение месяца оплатить любую услугу на любую сумму либо совершить внешний перевод денежных средств в мобильном банке или интернет-банке. При выполнении этого условия кэшбэк составит 2% со всех покупок.
Для получения 3% со всех покупок, необходимо на счетах банка разместить от 500000 ₽ (или эквивалента в иностранной валюте).
При выборе категории повышенного кэшбэка и выполнении базового условия клиент получает 5% кэшбэка с покупок в выбранной категории и 1% в остальных категориях. Если же на ваших счетах в «Открытии» хранится от 500000 ₽, то банк будет начислять 11% кэшбэка в выбранной категории.
Категорию повышенного кэшбэка можно выбрать из следующих четырех вариантов: транспорт, кафе и рестораны, путешествия и красота и здоровье.
В первый месяц повышенный кэшбэк начисляется вне зависимости от выполнения условий в каждом из доступных вариантов.
В месяц можно получить не более 3000 ₽ кэшбэка или не более 5000 ₽, если вы храните на счетах банка от 500000 ₽.
Как получить кэшбэк
Кэшбэк нельзя просто конвертировать в рубли — пользователю необходимо выбирать покупки для компенсации. При этом действует ряд условий. Во-первых, компенсировать можно только покупки на сумму от 1500 ₽. Во-вторых, для компенсации на выбор доступны только покупки за последние 30 дней.
Помимо этого, вознаграждение можно потратить на оплату авиа- и ж/д-билетов, а также бронирование отелей на сайте travel.open.ru (при этом если вы будете оплачивать баллами целиком, то банк возьмет с вас комиссию 25%); на компенсацию расходов на SMS-информирование или увеличение на один процентный пункт годовой ставки по накопительному счету (это стоит 300 бонусных рублей за один месяц).
Стоимость обслуживания
Обслуживание Opencard бесплатное без каких-либо условий.
Процент на остаток
Процент на остаток по карточному счету не начисляется. Но вы можете разместить средства на накопительном счете, годовая ставка по которому составляет от 2 до 6%, в зависимости от длительности нахождения денежных средств на счете.
Условия пополнения
Пополнить счет Opencard можно без комиссии с карт других банков в мобильном приложении, просто указав полные реквизиты карты, с которой необходимо зачислить средства.
Также пополнить карту без комиссии, кроме как в банкоматах «Открытия», можно в банкоматах “Альфа-банка» и “Промсвязьбанка”.
Условия снятия наличных
Без комиссии снимать наличные с карты можно в банкоматах «Открытия» и партнеров. У банка внушительный список партнеров: «Альфа-банк», ВТБ, «Райффайзен», «Промсвязьбанк», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Траст», «РГС Банк», «Росбанк», «Зенит», «Уралсиб», «СКБ-Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт» и «Веста».
В банкоматах других банков без комиссии можно снять не более 10000 ₽ в месяц. Свыше этой суммы — комиссия 1%, минимум 100 ₽. При этом если вы храните от 500000 ₽ на счетах банка, комиссия с вас взиматься не будет без ограничения суммы снятия в месяц. В таком же привилегированном положении находятся пенсионеры, если в предыдущем месяце они получили пенсию на карту.
Условия переводов
Перевод в рублях в другой банк по номеру телефона через СБП осуществляется без комиссии. Также на сайте банка указано, что не взимается комиссия при переводе денег на счета в других банках по реквизитам.
Комиссия за перевод в другой банк по номеру карты составляет 1,5%, но не менее 50 ₽.
Лимиты на операции
Снятие наличных в банкоматах — максимум 200000 ₽ в день и 1000000 ₽ в месяц.
Комиссии за оплату услуг
Банк утверждает, что оплата коммунальных услуг осуществляется без комиссии.
Как получить карту
На сайте банка указано, что заказать карту можно курьером с доставкой на дом бесплатно в 138 городах. Если ваш город не входит в список, вы сможете забрать карту в офисе банка.
Достоинства
- Один из самых высоких кэшбэков на рынке во всех категориях
- Возможность выбора одной из четырех категорий повышенного кэшбэка
- Бесплатное обслуживание без условий
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах без ограничения суммы, если вы храните на счетах банка от 500000 ₽
- Переводы на счета в других банках без комиссии
- Современные мобильный банк и интернет-банк
- Широкий перечень партнеров, в банкоматах которых можно снять деньги без комиссии
Недостатки
- Кэшбэк нельзя просто конвертировать в рубли — нужно выбирать покупки для компенсации
Вердикт
Opencard от банка «Открытие» — крайне конкурентный продукт и, по моему мнению, одна из лучших карт с кэшбэком на сегодняшний день. Она позволяет получать вознаграждение 2% с покупок во всех категориях и 3% — при условии хранения на счетах банка от 500000 ₽.
Вам также доступна на выбор одна из категорий повышенного кэшбэка. Правда, в этом случае вознаграждение за остальные покупки будет составлять 1%.
Современные мобильный банк и интернет-банк, а также бесплатное обслуживание без каких-либо условий оставляют крайне положительные впечатления от использования карты.
Карта «Польза» от ХКФ: 1% на все и 3 категории повышенного кэшбэка на выбор
Карта «Польза» от банка ХКФ — это кэшбэк 5% в трех категориях на выбор вне зависимости от величины трат в месяц и 1% с покупок во всех остальных категориях без ограничения суммы вознаграждения.
Величина кэшбэка
Владельцам «Пользы» в конце каждого месяца банк предлагает выбрать 3 категории повышенного кэшбэка на следующий месяц из небольшого количества вариантов, которые банк каждый раз формирует заранее. В выбранных категориях начисляется кэшбэк 5% без дополнительных условий, то есть вне зависимости от величины трат по карте. В остальных категориях начисляется кэшбэк 1%.
Клиент может получить не более 3000 ₽ кэшбэка в сумме во всех выбранных категориях в месяц. При этом величина вознаграждения за покупки в других категориях не ограничена.
Как получить кэшбэк
Кэшбэк можно конвертировать в рубли и зачислить на счет карты. Причем сделать это можно в любой момент — нет необходимости ждать следующего месяца, поскольку вознаграждение начисляется в течение нескольких дней после подтверждения операции и доступно для снятия мгновенно.
Стоимость обслуживания
Обслуживание «Пользы» бесплатное без каких-либо условий.
Процент на остаток
Владельцы «Пользы» получают на остаток по счету 3% годовых при условии, что в течение месяца они совершили покупки по карте на сумму не менее 7000 ₽, и 5% — если не менее 30000 ₽. Процент начисляется только на остаток до 300000 ₽.
Условия пополнения
Пополнить «Пользу» можно без комиссии с карт других банков в мобильном приложении, просто указав полные реквизиты карты, с которой необходимо зачислить средства.
Также пополнить карту без комиссии, кроме как в банкоматах ХКФ, можно салонах связи и терминалах компании МТС.
Условия снятия наличных
Без комиссии снимать наличные с карты можно в банкоматах ХКФ.
В банкоматах других банков без комиссии можно снять не более 100000 ₽ в месяц. Причем из этого лимита также вычитаются переводы по номеру карты в сторонние банки. То есть для снятия в банкоматах сторонних банков и переводов по номеру карты без комиссии доступно не более 100000 ₽ в месяц.
Свыше этой суммы — комиссия 1%, минимум 100 ₽.
Условия переводов
Перевод в рублях в другой банк по номеру телефона через СБП осуществляется без комиссии до 100000 ₽ в месяц. Свыше указанной суммы – комиссия 0,5%, но не более 1500 ₽.
Комиссия за перевод на счет в другом банке составляет 10 ₽ за операцию.
Перевод в сторонний банк по номеру карты — бесплатно до 100000 ₽. Далее — комиссия 1%, минимум 100 ₽.
Лимиты на операции
Снятие наличных в банкоматах — не более 500000 ₽ в день.
Комиссии за оплату услуг
Банк не сообщает, что оплата ЖКХ осуществляется без комиссии.
Как получить карту
Банк доставляет карту на дом бесплатно.
Достоинства
- Бесплатное обслуживание без условий
- Возможность конвертации кэшбэка в рубли
- Высокий кэшбэк в 3 категориях на выбор
- Возможность использования кэшбэка в любой момент
- Простые и прозрачные условия
- Высокий лимит на снятие наличных в сутки
- Современные мобильный банк и интернет-банк
- Возможность пополнения карты без комиссии в салонах МТС
Недостатки
Отсутствуют.
Вердикт
Мне нравится «Польза» простыми и понятными условиями. Не нужно думать, сколько нужно потратить по карте, чтобы получить такой-то процент кэшбэка. Это значение постоянное и составляет 5% в выбранных категориях. Потратить вознаграждение можно в любой момент, просто зачислив его на карту в виде рублей. Обслуживание карты бесплатное без каких-либо условий. Дополнительное преимущество заключается в начислении процента на остаток по карточному счету от 4 до 5%. Стоит отметить, что 5% – достаточно высокая ставка, которую редко встретишь.
«Кэшбэк карта» от «Райффайзена»: кэшбэк 1,5% на все и бесплатное обслуживание
«Кэшбэк карта» от банка «Райффайзен» — это 1,5% кэшбэка со всех покупок и бесплатное обслуживание без каких-либо условий.
Величина кэшбэка
Пользователи «Кэшбэк карты» получают кэшбэк 1,5% со всех покупок.
Как получить кэшбэк
Кэшбэк зачисляется в начале следующего месяца на счет карты.
Стоимость обслуживания
Обслуживание «Кэшбэк карты» бесплатное без каких-либо условий.
Процент на остаток
Процент на остаток по карточному счету не начисляется. Но вы можете разместить средства на накопительном счете, годовая ставка по которому составляет от 4%.
Условия пополнения
Пополнить счет «Кэшбэк карты» можно без комиссии с карт других банков в мобильном приложении, просто указав полные реквизиты карты, с которой необходимо зачислить средства.
Также пополнить карту без комиссии, кроме как в банкоматах «Райффайзена», можно в банкоматах банков-партнеров: «Газпромбанка», «Московского кредитного банка», “Открытия» и «Росбанка».
Условия снятия наличных
Без комиссии снимать наличные с карты можно в банкоматах «Райффайзена» и партнеров. В число партнеров входят следующие банки: «Газпромбанк», «Московский кредитный банк», «Открытие», «Росбанк», «Россельхозбанк», «Уралсиб», «Энерготрансбанк» и «ЮниКредит Банк».
В банкоматах других банков взимается комиссия 1%, минимум 100 ₽.
Условия переводов
Перевод в рублях в другой банк по номеру телефона через СБП осуществляется без комиссии до 100000 ₽ в месяц. Свыше указанной суммы — комиссия 0,5%, но не более 1500 ₽.
Комиссия за перевод в другой банк по номеру карты составляет 1,5%, но не менее 50 ₽.
Лимиты на операции
Снятие наличных в банкоматах — максимум 200000 ₽ в день и 1000000 ₽ в месяц.
Комиссии за оплату услуг
Банк утверждает, что оплата коммунальных услуг осуществляется без комиссии.
Как получить карту
Новым клиентам «Райффайзен» обещает доставить «Кэшбэк карту» на дом бесплатно.
Достоинства
- Простые условия
- Бесплатное обслуживание без условий
Недостатки
- Нет возможности выбрать категории повышенного кэшбэка
- Не начисляется процент на остаток
Вердикт
«Кэшбэк карта» позволяет получать вознаграждение 1,5% со всех покупок без исключения и бесплатна в обслуживании. На мой взгляд, это самое простое решение на рынке.
«Прибыль» от «Уралсиба»: кэшбэк до 5% на все и 5,25% годовых на остаток
Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» позволяет получать кэшбэк до 5% со всех покупок. Однако способ получения кэшбэка отличается от других продуктов. Дело в том, что банк предлагает копить баллы и обменивать их на денежные сертификаты. Сертификат – это просто сумма, которая перечисляется вам на карту. То есть потратить баллы вы можете на что-угодно. Просто их необходимо сначала обналичить через сертификат в личном кабинете.
Величина кэшбэка
Пользуясь картой «Прибыль», вы получаете 1 балл вознаграждения за каждые 50 ₽, потраченных по карте. После того, как вы накопите 3000, 6000, 16650, 20000 или 40000 баллов, вы можете обменять их на рубли через приобретение сертификата.
Для приобретения доступны следующие сертификаты:
- сертификат за 3000 баллов номиналом 1500 ₽ (по итогу вы получите 1% кэшбэка);
- сертификат за 6000 баллов номиналом 9000 ₽ (3% кэшбэка);
- сертификат за 20000 баллов номиналом 50000 ₽ (5% кэшбэка);
- сертификат за 40000 баллов номиналом 100000 ₽ (5% кэшбэка).
Причем сертификат за 20000 баллов вы сможете купить, только если пользуетесь пакетом услуг «Приоритет» или «Статус», а за 40000 баллов – пакетом «Прайвет».
Стоимость обслуживания по пакету «Приоритет» бесплатное при выполнении любого из следующих условий:
- хранение на счетах банка от 3000000 ₽;
- ежемесячные траты по картам от 80000 ₽;
- наличие кредитов в банке на сумму от 3000000 ₽.
В противном случае стоимость обслуживания — 3000 ₽ в месяц.
Стоимость обслуживания по пакету «Статус» бесплатное при выполнении любого из следующих условий:
- хранение на счетах банка от 10000000 ₽;
- ежемесячные траты по картам от 200000 ₽;
- наличие кредитов в банке на сумму от 10000000 ₽.
В противном случае стоимость обслуживания — 8000 ₽ в месяц.
Стоимость обслуживания по пакету «Прайвет» бесплатное при выполнении любого из следующих условий:
- хранение на счетах банка от 60000000 ₽;
- наличие кредитов в банке на сумму от 60000000 ₽.
В противном случае стоимость обслуживания — 25000 ₽ в месяц.
Добавим, что в месяц по одной карте «Прибыль» можно получать не более 4000 баллов вознаграждения, а купить сертификат максимального номинала в рамках своего пакета обслуживания можно не чаще одного раза в 365 дней.
Как получить кэшбэк
После накопления необходимого количества баллов, пользователь приобретает денежный сертификат соответствующего номинала, средства в размере номинала сертификата зачисляются на карточный счет. Если клиент выбрал сертификат максимального номинала в рамках своего пакета обслуживания, в следующий раз он сможет купить такой же сертификат не ранее, чем через 365 дней.
Стоимость обслуживания
Обслуживание карты «Прибыль» бесплатное при выполнении любого из следующих условий:
- при сохранении минимального остатка от 5000 ₽;
- при покупках на сумму более 1000 ₽ в месяц.
В противном случае стоимость обслуживания составит 49 ₽.
Процент на остаток
Владельцы «Прибыли» получают на остаток по счету 5,25% годовых при условии, что в течение месяца они совершили покупки по карте на сумму не менее 10000 ₽, а также в первый месяц обслуживания вне зависимости от выполнения указанного условия. Указанный процент начисляется на сумму до 2000000 ₽.
При невыполнении условия по тратам процент составляет 0,25%. На сумму свыше 2000000 ₽ процент не начисляется.
Условия пополнения
Помимо банкоматов «Уралсиба», пополнить карту «Прибыль» можно без комиссии в мобильном приложении, просто указав полные реквизиты карты, с которой необходимо зачислить средства.
В банкоматах банков-партнеров на пополнение карты действует комиссия 0,5%.
Условия снятия наличных
«Уралсиб» предоставляет возможность снятия наличных с карты «Прибыль» без комиссии в банкоматах любых банков при одновременном выполнении двух условий: банкомат находится на территории Российской Федерации, сумма снятия не ниже 3000 ₽.
При невыполнении условия по сумме снятия, комиссия составит 99 ₽.
За снятие в банкоматах за пределами Российской Федерации взимается комиссия 1%, минимум 110 ₽.
Условия переводов
Перевод в рублях в другой банк по номеру телефона через СБП осуществляется без комиссии до 100000 ₽ в месяц. Свыше указанной суммы — комиссия 0,5%, но не более 1500 ₽.
Комиссия за перевод на карту в другом банке по номеру карты составляет 1,5%, минимум 60 ₽.
Перевод на счет в другом банке — комиссия 0,5%, минимум 20 ₽, максимум 1250 ₽.
Лимиты на операции
Лимит на снятие наличных в банкоматах банка составляет 150000 ₽ в сутки и 500000 ₽ в месяц.
Комиссии за оплату услуг
Банк не сообщает о том, что оплата ЖКХ производится без комиссии.
Как получить карту
На сайте банка написано, что карта оформляется в день обращения и является неименной. О доставке курьером на дом не сообщается.
Достоинства
- Один из самых высоких кэшбэков на рынке во всех категориях
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на территории РФ при условии снятия от 3000 ₽;
- Высокий процент на остаток по карточному счету: 5,25% годовых при условии, что в течение месяца вы совершили покупки по карте на сумму не менее 10000 ₽.
Недостатки
- Нет безусловного бесплатного обслуживания
- Мобильное приложение морально устарело и срочно нуждается в обновлении
- Несовременный интернет-банк
Вердикт
Карта «Прибыль» — крайне интересный и высококонкуретный продукт среди карт с кэшбэком. Ее два ключевых преимущества: высокий кэшбэк со всех покупок (до 5%, в зависимости от пакета обслуживания и номинала приобретаемого сертификата) и высокий процент на остаток по карточному счету (до 5,25%). Глядя на эти цифры, понимаешь, откуда у нее такое название.
Стоит добавить, что для получения кэшбэка от 3% вам придется копить баллы более одного месяца, вследствие действующего ограничения на количество максимально начисляемых баллов в месяц, а за это время банк вполне может изменить условия программы лояльности или вовсе отменить ее в одностороннем порядке.
Несмотря на это, тем не менее, я считаю «Прибыль» одним из самых интересных предложений на рынке.
«Автокарта» от «ЮниКредитБанка»: выбор автовладельцев
Флагманский продукт «ЮниКредитБанка» называется «Автокарта». Она позволяет получать до 10% кэшбэка с покупки топлива на АЗС, оплаты парковок, платных дорог, такси, каршеринга и общественного транспорта и 1% за остальные покупки.
Величина кэшбэка
Величина повышенного кэшбэка по «Автокарте» зависит от двух факторов: суммарных трат по карте в месяц и суммарных трат в категориях стандартного кэшбэка. Величина повышенного кэшбэка составляет:
- 5% — если вы тратите по карте от 10000 до 50000 ₽ в месяц, включая более 5000 ₽ в категориях стандартного кэшбэка;
- 10% — если вы тратите по карте больше 50000 ₽ в месяц, включая более 5000 ₽ в категориях стандартного кэшбэка.
С покупок в категориях стандартного кэшбэка вы получаете 1% вознаграждения.
При тратах по карте менее 10000 ₽ в месяц, повышенный кэшбэк не начисляется.
Если в категориях стандартного кэшбэка вы потратили за месяц не более 5000 ₽, кэшбэк с покупки топлива на АЗС, оплаты парковок, платных дорог, такси, каршеринга и общественного транспорта составит 1%.
Помимо повышенного кэшбэка, владельцы автомобилей и мотоциклов имеют возможность бесплатно воспользоваться помощью на дорогах.
Как получить кэшбэк
Банк выплачивает вознаграждение путем перевода денежных средств на карточный счет клиента.
Стоимость обслуживания
Обслуживание «Автокарты» бесплатное при условии, что в течение месяца вы совершили по ней покупки на сумму не менее 30000 ₽.
В противном случае — 259 ₽ в месяц.
При оформлении карты до 31 марта 2021 г. действует акция — бесплатное обслуживание навсегда без условий.
Процент на остаток
Процент на остаток банк не начисляет.
Условия пополнения
Закинуть деньги на «Автокарту» можно без комиссии с карт других банков в мобильном приложении, просто указав полные реквизиты карты, с которой необходимо зачислить средства.
Условия снятия наличных
Снятие наличных с «Автокарты» бесплатное в банкоматах «ЮниКредитБанка» и банков партнеров: «Уралсиба», Московского кредитного банка, «Открытия» и «Райффайзена».
В остальные случаях банк взимает комиссию 1% от суммы снятия, минимум 99 ₽.
Условия переводов
Перевод в рублях в другой банк по номеру телефона через СБП осуществляется без комиссии до 100000 ₽ в месяц. Свыше 100000 ₽ комиссия составляет 0,5% от суммы, но не более 1500 ₽.
Перевод с «Автокарты» на карту другого банка по номеру карты — первые два перевода на общую сумму до 10000 ₽ без комиссии, далее комиссия составит 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 ₽.
Перевод в рублях в другой банк по реквизитам счета — 0,5%, минимум 100 ₽, максимум 750 ₽.
Комиссии за оплату услуг
Банк утверждает, что оплата коммунальных услуг осуществляется без комиссии.
Как получить карту
На сайте банка указано, что карту вам привезут бесплатно на дом в следующих городах: Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Тюмень, Уфа, Челябинск.
Достоинства
- Повышенный кэшбэк в транспортных категориях
- Бесплатная техническая и юридическая помощь на дорогах
Недостатки
- Нет безусловного бесплатного обслуживания
Вердикт
«Автокарты» — идеальный выбор для тех, кто много тратит на личный или общественный транспорт, включая такси, а также для владельцев автомобилей и мотоциклов, которые хотят иметь возможность обратиться за помощью в различных ситуациях на дороге.
Владельцам транспортных средств, пользующимся «Автокартой», «ЮниКредитБанк» в партнерстве с «Русским АвтоМотоКлубом» предлагает комплекс услуг помощи на дорогах, который включает:
- технические и юридические консультации;
- подвоз топлива;
- эвакуацию транспортного средства при ДТП или поломке;
- оплату такси в случае ДТП и эвакуации автомобиля;
- замену поврежденных колес;
- вскрытие двери автомобиля;
- запуск двигателя при разрядившемся аккумуляторе.