Особенность «Умной карты» от «Газпромбанка» заключается в том, что банк автоматически начисляет вам повышенный кэшбэк с покупок в той категории, в которой вы больше всего потратили по итогу месяца. В остальных категориях вы получаете 1%.
Величина кэшбэка
Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц:
- от 5000 ₽ — 3%;
- от 15000 ₽ — 5%;
- от 75000 ₽ — 10%.
Повышенный кэшбэк автоматически начисляется в одной из следующих категорий:
- АЗС и парковки;
- кафе, рестораны, бары и сети фаст-фуд;
- детские товары и развитие;
- одежда и обувь;
- кино и развлечения;
- фитнес и спортивные товары;
- СПА, салоны красоты и косметика;
- медицинские услуги и аптеки;
- дом, дача и бытовая техника.
Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, прочие покупки), повышенный кэшбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.
При этом, если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, кешбэк составит 1%.
В месяц можно получить не более 3000 ₽ кэшбэка.
Для того, чтобы кэшбэк начислялся, в месяц необходимо тратить по карте не менее 5000 ₽.
Как получить кэшбэк
Для получения кэшбэка его необходимо зачислить на счет карты.
Накопление милей
Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кэшбэка и наоборот. Для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили и кэшбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.
Стоимость обслуживания
Обслуживание «Умной карты» бесплатное при выполнении одного из следующих условий:
- остаток по картам, счетам, вкладам от 30000 ₽;
- траты от 5000 ₽ в месяц;
- зарплата от 15000 ₽ на карту банка;
- наличие кредитного договора в «Газпромбанке».
В остальных случаях — 99 ₽ в месяц.
Процент на остаток
Процент на остаток по карточному счету не начисляется. Но вы можете разместить средства на накопительном счете, годовая ставка по которому составляет от 3,5 до 6%, в зависимости от величины ежемесячного пополнения. Если вы не пополняете счет, ставка составит 3,5%. Если пополняете на сумму от 15000 ₽ — 4%, от 75000 ₽ — 4,5%, от 150000 ₽ — 6%.
Условия пополнения
Пополнить счет «Умной карты» можно без комиссии с карт других банков в мобильном приложении, просто указав полные реквизиты карты, с которой необходимо зачислить средства.
Также, помимо банкоматов «Газпромбанка», без комиссии средства можно внести в банкоматах следующих банков-партнеров: «Альфа-банка», «Открытия», «Промсвязьбанка», «Роскосмосбанка», «Урал ФД», Роял Кредит Банка», «Кредит Урал Банка», «Углеметбанка» и «Балаково-Банка».
Условия снятия наличных
Без комиссии снимать наличные с карты можно в банкоматах «Газпромбанка» и партнеров: «Альфа-банк», ВТБ, «Райффайзен», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Зенит», «Почта Банк», «Открытие», «Уралсиб», «АК Барс», «Роскосмосбанк», «Урал ФД», «Роял Кредит Банк», «Кредит Урал Банк», «Углеметбанк», «Балаково-Банк», «Девон-Кредит», «Алмазэргиэнбанг», «Минбанк», «МТС-Банк», «Возрождение», «Россия», «Ижкомбанк», «Быстробанк», «Банк Екатеринбург», «Банк Оренбург», «Форштадт», «Хакасский муниципальный банк», «Банк СГБ», «Балгазпромбанк», «Банк СНГБ» и «Банк ВБРР».
В банкоматах других банков без комиссии можно снять не более 3 раз в месяц в пределах общей суммы 100000 ₽. Свыше указанного количества снятий или свыше указанной суммы — комиссия составит 1,5%, минимум 200 ₽.
Условия переводов
Перевод в рублях в другой банк по номеру телефона через СБП осуществляется без комиссии до 100000 ₽ в месяц. Свыше 100000 ₽ комиссия составляет 0,5% от суммы, но не более 1500 ₽.
При переводе средств в сторонний банк по номеру карты или номеру телефона, не подключенному к СБП, с использованием мобильного или интернет-банка на сумму до 10000 ₽ в месяц комиссия не взимается. Далее — 1,5%, минимум 50 ₽.
При переводе средств в сторонний банк по реквизитам счета с использованием мобильного или интернет-банка на сумму до 30000,99 ₽ комиссия не взимается. Далее — 1,5%, минимум 200 ₽, максимум 4500 ₽.
Лимиты на операции
Снятие наличных в банкоматах — максимум 200000 ₽ в день и 1500000 ₽ в месяц.
Комиссии за оплату услуг
Банк утверждает, что оплата коммунальных услуг осуществляется без комиссии.
Как получить карту
Банк обещает доставить карту бесплатно на дом в более сотни городов России. Если ваш город не входит в список, вы сможете забрать карту в офисе банка.
Достоинства
- Нет необходимости выбирать категорию повышенного кэшбэка – банк делает это за вас, автоматически выбирая категорию, в которой вы потратили больше всего по итогу месяца
- Кэшбэк можно конвертировать в рубли
- Возможность копить мили вместо кэшбэка
- Широкий перечень партнеров, в банкоматах которых можно снять деньги без комиссии
Недостатки
- Нет безусловного бесплатного обслуживания
- Не начисляется процент на остаток по карточному счету
Вердикт
«Умная карта» от «Газпромбанка» подойдет тем, кто хочет получать повышенный кэшбэк в категории наибольших трат и при этом не желает задумываться, что это будет за категория, чтобы выбрать ее наперед, как предлагают делать другие банки. С другой стороны, отсутствие безусловного бесплатного обслуживания и начисления процента на остаток по карточному счету делают карту менее привлекательной по сравнению с предложениями конкурентов.
